Как взять ипотеку на строительство дома
10-03-2015, 00:00. Разместил: dachnik
Согласно исследованиям экспертов, недалеко то время, когда загородное жильё начнет достойно конкурировать с городскими квартирами. Спрос на него возрастает очень быстро. Однако построить заветный загородный дом на свои средства может далеко не каждый.Воплотить мечту в жизнь можно с помощью кредитных организаций. Банковский кредит на строительство собственного дома не такое уж безнадежное предприятие. Но и легкомысленно относиться к ипотеке на частное строительство не стоит. Взятые взаймы деньги всё равно отдавать придётся и, если нет уверенности в том, что это возможно, лучше эту кашу и не заваривать. Необходим тщательный анализ и выбор самого выгодного варианта.
Средства, необходимые для строительства, могут быть оформлены и в виде потребительского кредита, но следует помнить, что в этом случае процентные ставки выше, чем у целевой строительной ипотеки. Ниже изложены основные тонкости и требования, которые банки предъявляют к претендентам на ипотеку.
Условия получения строительной ипотеки
Условия получения строительной ипотеки примерно одинаковы для всех банков:
• заёмщик не может быть моложе 21 года, но к концу срока выплат он не должен стать пенсионером;
• объём доходов подтверждается справкой 2-НДФЛ, кроме того, банк проверяет дополнительные источники дохода;
• потенциальный получатель кредита должен проработать на данном месте не менее полугода;
• учитывается численный состав семьи, прожиточный минимум для данного региона;
• если доход заемщика не гарантирует выплаты, имеется возможность подключения созаёмщиков (не более 3–5 человек).
Ликвидность возводимого объекта — главный критерий выдачи кредита. Проще говоря, банк хочет иметь гарантии того, что он сможет вернуть свои деньги, если в некоторый момент клиент станет неплатежеспособным. Кредитный инспектор старается убедиться в том, что возводимый объект можно будет быстро продать.
Примерный перечень документов, запрашиваемых банком у потенциального заёмщика:
1. Заявление в форме, установленной банком.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. Если залогом является недвижимость, то документы на нее.
4. Желающим воспользоваться программой «Молодая семья» — свидетельства о браке и о рождении детей.
Банк обязан рассмотреть заявку и в течение установленного времени принять решение: выдать кредит или отказать. В случае отказа можно попытать счастья в другом банке — кредитная политика у них разная.
Следует учесть, что существует ряд программ (социальных, государственных и т. д.) предоставления ипотеки на строительство. Каждая конкретная программа определяет условия предоставления ипотеки, правоотношения заёмщика и банка. Главные пункты в них — размер кредитной ставки и первоначального взноса.
Варианты займа и его погашения
Если банк принял положительное решение и заключен соответствующий договор, прежде всего оговаривается первоначальный взнос. Обычно это 10–30% от суммы кредита. Больше 30% для банка невыгодно — меньше проценты. Предельная сумма кредита определяется оценочной стоимостью залога, а также характеристик заёмщика — личных и профессиональных.
Валюта, в которой выдается кредит, может быть различной. Проценты по кредитам в иностранной валюте ниже, но существует реальный риск падения курса национальной валюты. Тоже имеется повод для размышлений. Эксперты обычно советуют выбирать для кредита валюту, в которой заёмщик получает основной доход.
Существует возможность не брать сразу всю обусловленную сумму, а открыть кредитную линию и получать деньги порциями (траншами). Проценты тогда начисляются лишь на взятые суммы, но банки обычно включают в договор пункты о комиссии за взятие очередного транша.
Если сразу получена вся сумма, часть её можно зачислить на депозит, получая проценты. Но не стоит надолго затягивать строительство — когда объект завершен, процентная ставка снижается на несколько процентов.
Срок погашения кредита от 1 года до 30 лет. Обычно платежи ежемесячные, одинаковые по величине. При досрочном погашении срок самого кредита не изменяется, а уменьшается сумма платежа. Остается только решить, стоит ли воспользоваться ипотекой для возведения дома своей мечты.
Вернуться назад